Vermögensplanung nach einem Unternehmensverkauf

Was bedeutet Vermögensstrukturierung konkret und warum ist es im Fall des Unternehmensverkaufs,
Immobilienverkauf, einer Erbschaft oder einem angesparten Vermögen so wichtig? 

Bei der Vermögensstrukturierung handelt es sich um die Neuordnung Ihres Vermögens.
Damit Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen, Risiken mindern und Ihre Vermögensübertragung aus rechtlicher und steuerlicher Sicht optimieren.
Wir berücksichtigen die Anlagestrategien, Steuerplanung, Nachfolgeplanung und das Risikomanagement.

Warum ist eine Vermögensplanung und -strukturierung nach einem Unternehmensverkauf notwendig? 

Sie sind erfolgreicher Unternehmer und verkaufen Ihr Unternehmen für eine nennenswerte Summe. Zuvor war das Kapital häufig im Unternehmen gebunden, sodass es bereits in Ihrem Besitz war, jedoch nicht zur Verfügung stand. In diesem Fall ist es wichtig, das Geld strukturiert anzulegen und Ihre Wünsche und Pläne in der Zukunft vollumfänglich zu berücksichtigen.
Warum empfehle ich bereits vor dem Unternehmensverkauf, über die Zukunft zu sprechen und Ziele zu definieren? 

Sie kennen sicherlich auch das Beispiel eines Lotto-Millionärs.
Nachdem dieser sozusagen über Nacht einen hohen Geldbetrag erhält, ist das Vermögen häufig nach kurzer Zeit aufgebraucht.
Woran liegt das?

Ganz einfach: Diese Person ist nicht auf diese Geldsumme vorbereitet.
Ohne die vorherige Vorbereitung fällt es sehr schwer, eine rationale und langfristig gute Entscheidung zu treffen. Wir alle sagen: “Das kann mir selbst nicht passieren.”
Doch, sobald Sie das Geld auf dem Konto haben, wirkt die Psychologie in uns und macht leider ihre eigenen Gesetze.

Deshalb ist es wichtig, dass auch Sie sich vorab mit Ihrem Vermögen auseinandersetzen.
Es ist ein Unterschied, ob es als Kapital in der Firma gebunden ist, oder Ihnen persönlich zur freien Verfügung steht.

 

Warum ist eine Vermögensstrukturierung wichtig? 

1. Diversifikation: Das Kapital sollte in unterschiedliche Anlageklassen investiert werden. Um die Rendite zu erhöhen und gleichzeitig die Risiken zu minimieren.
2. Steuerliche Berücksichtigung: Fehlende Nachfolgeplanung kostet ca. 30% Ihres Vermögens. Durch eine gute Planung können Sie Ihre Steuerlast auf bis zu 0% reduzieren.
3. Risikomanagement: Die Vermögensstrukturierung sorgt für die Minimierung des Risikos. Für Sie und die weiteren Generationen
4. Generations-Themen: Häufig geht es auch darum, dass Kinder und Enkelkinder berücksichtigt werden. Hier ist es wichtig, gemeinsame Werte zu definieren und ggf. eine Familienverfassung zu formulieren. Das hilft in jeder Zukunftsentscheidung.

 

Die Vermögensstrukturierung anhand des Beispiels: Firma Viessmann 

Die Firma Viessmann verkaufte die Firma für 12 Milliarden Dollar in die USA.
Wie erfolgt auf dieser Basis die Vermögensstrukturierung? Neben den Informationen, die es im Internet gibt, arbeite ich im folgenden Blogbeitrag mit Annahmen.
Somit können Sie sich ein Bild davon machen, wie die Strukturierung und Betreuung des Vermögens erfolgt.

 

1. Zielsetzung & dann Planung 

Die Basis bildet die Planung. Hier geht es darum, herauszufinden, was Ihnen wichtig ist. Denn Ihre Ziele, Wünsche und Pläne müssen planmäßig strukturiert werden.

Diese Analyse ist sehr ausführlich, damit Sie wirklich alle Wünsche und Faktoren berücksichtigen.
Zu der Planung gehört auch die Betrachtung der rechtlichen und steuerlichen Komponente.
Ein häufiges Ziel ist die Minimierung der Steuern und die optimale Streuung des Vermögens.

(Wichtig: Auf Basis der individuellen Wünsche.)

Außerdem gibt es für fast jedes Familienunternehmen ein Herzensthema: Die nachkommenden Generationen.
Dieser Ansatz birgt für alle Seiten ungeahnte Herausforderungen.

Wer Kinder hat, kennt die Situation, dass sie häufig ganz anders denken, als man selbst.
Deshalb ist es wichtig, eine gemeinsame Entscheidungsgrundlage zu bilden.
Dabei kann beispielsweise eine Familienverfassung unterstützen.

Welche Ziele, Wünsche und Pläne könnte die Familie Viessmann haben?

1. Sie möchten ca. 9 Milliarden für neue Projekte investieren (Tech-und Umweltthemen)
2. Sie möchten ihrer sozialen Verantwortung gerecht werden
3. Da es nachfolgende Generationen gibt, werden auch diese berücksichtigt
4. Der Verkauf des Unternehmens soll steueroptimiert erfolgen

Meine Empfehlung:

1. Steuerliche und rechtliche Berücksichtigung des Unternehmensverkauf durch Begleitung von extrem versierten & spezialisierten Rechtsanwälten und Steuerberatern. Wir haben für diesen Bereich hochkarätige Experten im Netzwerk, die dabei unterstützen können. Gleichzeitig empfehlen wir Ihren Steuerberater, immer mit zu den Gesprächen zu bringen.
2. Berücksichtigung der Generation Themen. Hier empfehle ich eine Familienstatut bzw. Verfassung aufzusetzen. Diese bildet die Grundlage für die gemeinsamen Investment-Entscheidungen und definiert die Werte und Wünsche der gesamten Familie. Es verhindert vorab, dass es zu Uneinigkeit oder Streitigkeiten kommt.
3. Definition des Anlagevermögen: Nach der Berücksichtigung aller Faktoren prüfen wir, welches Vermögen angelegt werden soll.

Nachdem diese Ziele, Wünsche und Pläne berücksichtigt sind, geht es an die Strukturierung.

 

2. Vermögens-Strukturierung: Die Erstellung Ihres Portfolios unter der Berücksichtigung der rechtlichen und steuerlichen Komponente 

Die Rahmenbedingungen sind bekannt. Die Wünsche, Ziele und Pläne wurden genau besprochen. Nun geht es in die Umsetzung.
Um ein Vermögen zu strukturieren und anzulegen, starten wir mit einem Anlegerprofil & einem Finanzinterview.Es werden Ihre Chancen- und Risiken-Einstellungen definiert, um eine optimale Aufteilung Ihres Vermögens zu garantieren, welche Sie entspannt schlafen lässt und das Vermögen vermehrt. Zielbild ist mindestens der Ausgleich der Inflation.
Aktuell (Stand 07/23 beträgt die Inflation: 6,1 %)

Diese schleichende Geldentwertung wird in jeder Anlageentscheidung berücksichtigt.

 

Im Beispiel der Familie Viessmann ist die Vorgehensweise:

1. Anlageprofil der Entscheider anlegen. Dabei werden auch die vorherigen Wünsche, Ziele und Pläne berücksichtigt,
   da diese eine wichtige Basis für jede Anlageentscheidung bieten.
2. Portfolioaufteilung erstellen unter Berücksichtigung der Werte und Ziele.
   Die Portfolioaufteilung berücksichtigt
3. Abstimmung mit den führenden Experten zum Thema Steuern und Recht, um die
   steuerliche Optimierung zu berücksichtigen.
4. Abstimmung des Anlageportfolios mit der Familienstatut:
   Stimmen die definierten Familienwerte mit der Anlage überein?

Zielbild: Das Anlageportfolio passt perfekt zur Familie.

 

3. Umsetzung / Verwaltung: Die Umsetzung und Betreuung Ihres Anlageportfolios 

Das Anlageportfolio wurde erstellt und wird umgesetzt. Die Betreuung und Berücksichtigung des Marktes liegt nun in unserer Hand. Wir sorgen dafür, dass Sie auch bei volatilen Märkten entspannt bleiben können.

Im Beispiel Viessmann könnte das bedeuten:

1. In gewünschten regelmäßigen Abständen betrachten wir die Entwicklung des Portfolios und prüfen, ob die Anlagestrategie noch zu den Wünschen und Zielen passt.
2. In unruhigen Zeiten handeln wir umgehend und sorgen dafür, dass Sie jederzeit nachts beruhigt schlafen können.
3. Bei Veränderungen und Tendenzen sprechen wir klare Handlungsempfehlungen aus und setzen diese gemeinsam um.

Das besondere bei einer gut strukturierten Vermögensstruktur:

Sie können auch während der volatilen Märkte entspannt bleiben und profitieren langfristig vom weltweiten Markt.

 

Zusammenfassung: 

Sie möchten Ihr Unternehmen verkaufen? Dann melden Sie sich bereits vor dem Unternehmensverkauf für eine optimale Vorbereitung.
Damit Ihr Lebenswerk Ihnen das ermöglicht, was es immer sollte:

Ein sorgenfreies und großartiges Leben.